Tendencias de cumplimiento AML: cómo el intercambio de datos impulsará sus detecciones

Actualizado: oct 12


¿Por qué una lucha aislada contra el Lavado de Dinero es ineficaz?


Las instituciones financieras han sido históricamente reacias a cooperar con otras instituciones financieras por razones comerciales sólidas y de cumplimiento. Esto ha significado que han librado la guerra contra el lavado de dinero por su cuenta, de forma aislada, a menudo utilizando software creado internamente para monitorear las transferencias de pago de sus propios clientes. Incluso el software que varias instituciones comparten en común, no brinda a los oficiales de cumplimiento de sus clientes la capacidad de trabajar en conjunto en objetivos y casos compartidos.


Esto no es ideal. Los lavadores de dinero no se apegan cortésmente a una IF para cometer sus delitos, sino que diseñan flujos de dinero y redes elaborados a través de diferentes bancos y dominios regulatorios. Con el advenimiento de emocionantes redes financieras transfronterizas, los pasos de colocación, estratificación e integración se ejecutan en las puertas de diferentes participantes financieros. Los oficiales de cumplimiento deben informar la actividad, sin el valor de saber en qué etapa frustraron. Esta falta de claridad hace que sea difícil de mitigar para disminuir la amenaza actual.


Para tener una mejor oportunidad de frustrarlos, los FI necesitan una imagen más completa. El acertijo está incompleto si las IF examinan solo sus propios datos, pero el monitoreo de transacciones combinado, con datos de tantas fuentes como sea posible, muy probablemente impulsaría la detección de delitos financieros en curso.

Por difícil que sea, está empezando a suceder.


¿Dónde se ha implementado ya el monitoreo de transacciones colectivas?

Estados Unidos: FinCEN 314 (b)


La Ley Patriota de los EE. UU. Tiene una red más amplia: FinCEN 314 (b) proporciona el marco legal para que los bancos, aseguradoras, fondos mutuos, casinos y otros tipos de instituciones financieras compartan información, de forma voluntaria, cuando “financiamiento del terrorismo o dinero blanqueo ”se sospecha. Es un canal de comunicación permitido para los oficiales de cumplimiento de las instituciones participantes. Sin embargo, no es una plataforma en la que las transacciones financieras compartidas se controlen diariamente para detectar actividades delictivas. Esta falta de intercambio de datos tácticos casi en tiempo real se ha detectado en las revisiones de SAR de FinCEN que demuestran que solo un mero 20% de los SAR anotaron una investigación relacionada con el 314b. Dicho esto, más de 8000 instituciones financieras utilizaron el mecanismo para reportar actividades sospechosas.


TMNL Países Bajos

Dicha plataforma se encuentra en modo exploratorio en los Países Bajos con un consorcio de cinco bancos holandeses conocido como TMNL. De los participantes, los tres más grandes: ING, Rabobank y ABN AMRO representan alrededor del 80% del total de los activos bancarios holandeses. El alcance financiero y la influencia de TMNL significan que disfruta del respaldo activo del gobierno y esto puede ser clave para su éxito.


De manera similar, las nuevas pautas de la Autoridad de Protección de Datos holandesa han permitido a 160 bancos y aseguradores con licencia compartir detalles de presuntos estafadores dentro de los límites de las estrictas leyes de privacidad. Además, TMNL tiene el beneficio adicional de trabajar en estrecha colaboración con las agencias de aplicación holandesas, los ministerios de Finanzas, Justicia y Seguridad, los Servicios de Investigación e Información Fiscal y la UIF. Esta amplia colaboración tiene una eficacia sobre los 314 enfoques de garantizar que los interesados ​​en inteligencia estén informados de inmediato.


Lo que ha entusiasmado a la comunidad de cumplimiento en los Países Bajos y más allá son los primeros éxitos de TMNL, donde el análisis de los datos de un año de los cinco bancos reveló varios esquemas criminales no detectados previamente.


¿Cómo funciona una plataforma como TMNL? ¿Podría el proyecto holandés, junto con un canal de comunicación similar a la red de participantes 314b de EE. UU., Ser una plantilla para otros mecanismos de intercambio de datos, impulsados ​​por regtechs SaaS críticas?


Aspectos clave para el éxito del seguimiento de las transacciones colectivas


Pautas claras para el intercambio de datos: como señalamos anteriormente, el intercambio de conocimientos va en contra de casi todos los instintos de las instituciones más grandes y es tecnológicamente difícil de lograr. Para los bancos europeos, existe la barrera legal de GDPR. Deben negociarse y acordarse pautas de seguridad e intercambio de datos; protocolos de comunicación y mecanismos de retroalimentación establecidos para alertar a los bancos participantes de una posible actividad delictiva. ¿Cómo evalúa el desempeño de una plataforma de monitoreo de transacciones o mide su éxito?


De uso común, no comúnmente controlado: la plataforma (como sea que parezca) requerirá una innovación sustancial, pero es posible que tenga que operar en condiciones de plena competencia con el consorcio. Este es el caso de TMNL, que es efectivamente una fintech con su propia oficina y personal. Los datos encriptados se comparten pero los resultados, es decir, cualquier indicio de lavado de dinero, “pertenecen” a los bancos involucrados en la cadena de pago. Los bancos investigan de forma independiente y deciden de forma independiente si deben presentar un informe a la Unidad de Inteligencia Financiera de los Países Bajos.


Equilibrio en el monitoreo individual y colectivo: cualquier esquema de monitoreo de transición conjunto nunca puede ser un sustituto del monitoreo interno de fraude de un banco, pero ofrece enormes beneficios potenciales ya que los datos son examinados por múltiples ojos de investigación y se someten a múltiples modelos de detección, no solo a uno.


Cómo realizar una plataforma de monitoreo de transacciones colectivas


La idea de monitoreo y detección conjuntos es una obviedad, pero su ejecución presenta un dolor de cabeza considerable para los bancos y reguladores. El principal obstáculo son los datos. Cualquier empresa madura tendrá un legado fragmentado de múltiples conjuntos de datos y sistemas, y no hay dos bancos iguales. Por otro lado, una regtech innovadora, cuya USP se compromete a desbloquear silos de datos, podría lograr el equilibrio adecuado para abordar esto.


Todos los ojos están puestos en el esquema holandés que se espera que entre en funcionamiento a finales de este año. Los oficiales de cumplimiento de todo el mundo están muy interesados ​​en su progreso porque una cooperación interfinanciera más profunda en la lucha contra los delitos financieros es el camino del futuro.


Enfoque centinelas

En Sentinels, creemos que el intercambio de datos es la clave para el cumplimiento exitoso de AML y el monitoreo de transacciones. Nuestra reciente asociación con PPRO, el principal proveedor de infraestructura de pagos local, pondrá esto en práctica: al monitorear la actividad sospechosa entre los clientes de PPRO, permite el monitoreo interinstitucional, la próxima frontera emocionante en cumplimiento.


Conoce más de las soluciones de Sentinels en: https://www.onistec.com/sentinels


https://www.sentinels.ai/news/aml-compliance-trends-how-data-sharing-will-boost-money-laundering-detections

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