¿Crees que no necesitas una solución AML? Piensa otra vez.

Actualizado: oct 14

Por Jackie Wheeler | 22 de abril de 2021




"No somos una institución financiera".

"Nuestro banco patrocinador se encarga de eso".

"Estamos bien usando hojas de cálculo por ahora".

"¿No es AML solo para bancos?"


Estas son líneas comunes de razonamiento que la gente tiene para pasar de los artículos contra el lavado de dinero. Pero las regulaciones AML se están volviendo más amplias en términos de mercados cubiertos y más estrictas en las obligaciones todo el tiempo. El mensaje clave es que si aún no está considerando un programa de AML más allá de las PEP y la evaluación de sanciones, sus días sin preocupaciones están contados.


Tomemos como ejemplo la reciente Ley AML 2020 . Esta es la reforma más extensa a las regulaciones AML de los EE. UU. Desde la Ley Patriota hace casi dos décadas. Entre otros cambios, incluye lenguaje diseñado para:

  • Eliminar sociedades de cartera anónimas

  • Ampliar sus definiciones para incluir comerciantes de antigüedades y monedas virtuales.

Singapur también acaba de ofrecer una nueva guía sobre AML que apunta a las empresas de moneda digital y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). Corea del Sur acaba de aprobar nuevas reglas AML con el mismo propósito. Y las instituciones financieras deben implementar la Sexta Directiva contra el lavado de dinero de la Unión Europea ( 6AMLD ) antes del 3 de junio de 2021. A medida que los lavadores de dinero se mueven más allá de los bancos hacia nuevos vectores, incluidos los bienes raíces, los servicios de apartamentos / casas compartidas, cripto, no fungible tokens (NFT) y otras transacciones no tradicionales, es más importante que nunca que las empresas hagan su parte para ayudar a prevenir la trata de personas, el terrorismo y otras actividades delictivas al mantener el dinero sucio fuera de circulación.


Por lo tanto, incluso si usted no es legalmente responsable de cumplir con las leyes contra el blanqueo de capitales en la actualidad, es muy probable que pronto lo sea. Y los estudios muestran que una multa por parte de un regulador, y la publicidad asociada a ella, reduce el valor empresarial de la organización en un 5,5% , ni siquiera teniendo en cuenta todos los costos adicionales que se nivelarán para cubrir las deficiencias. Eso llevará a algunos inversores y accionistas muy descontentos.


Nunca es demasiado pronto para comenzar a desarrollar una estrategia para proteger su negocio y su reputación. Una solución de cosecha propia improvisada a partir de hojas de cálculo y su CRM no es escalable y no resistirá una auditoría, y crear una solución adecuada desde cero requiere demasiado tiempo y es costoso crearla internamente.


Hay algunos elementos clave que debe tener su programa de cumplimiento AML, que incluyen:

  • Selección de listas de vigilancia (PEP, sanciones, medios adversos, etc.)

  • Monitoreo de transacciones que utiliza el aprendizaje automático para reducir los falsos positivos

  • Herramientas de investigación y administración de casos

  • Informes regulatorios simplificados, como un generador narrativo que acorta el tiempo que lleva preparar un informe de actividad sospechosa


Fuente: https://www.jumio.com/jumio-aml-solution/




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